Фото: пресс-служба
Малый и средний бизнес в России становится все более значимым сегментом экономики, демонстрируя как количественный, так и качественный прирост. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС), в 2025 году от общего количества действующих юрлиц и индивидуальных предпринимателей доля субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) превысила 81%. Их число на середину февраля 2026 года составило более 6,86 млн, согласно данным Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства.
Благодаря упрощению административных процедур, господдержке и развитию онлайн-сервисов увеличилось число россиян, готовых открывать свое дело.
Бизнес активно осваивает онлайн-направления, включая создание сайтов, выход на маркетплейсы, использование соцсетей и организацию доставки. По данным отраслевых исследований, уже более 50% малых компаний используют онлайн‑каналы продаж и цифровые сервисы для управления операционной деятельностью. Для многих это становится ключевым драйвером роста: позволяет масштабировать продажи и выходить в новые регионы.
Еще один тренд — предприниматели сегодня тщательно подходят к выбору банков и финансовых сервисов, ориентируясь прежде всего на тарифы, комиссии, прозрачность условий. Растет запрос на комплексные решения «одного окна», где в рамках одного банка можно закрыть большинство операционных задач бизнеса.
Для многих переход от частных продаж к полноценному бизнесу начинается с регистрации статуса индивидуального предпринимателя (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО), открытия расчетного счета и подключения эквайринга, а затем — выстраивания системы продаж. Проведенный ранее опрос под эгидой Минэкономразвития России показал, что среди планирующих открыть бизнес 32% хотят оформить ИП, 23% — самозанятость, 5% — юридическое лицо, а 36% не определились с формой регистрации. При этом многие российские банки, в том числе наш, готовы предоставить предпринимателям полный спектр решений: от регистрации бизнеса и онлайн-бухгалтерии до эквайринга и кредитования.
Практически любой начинающий предприниматель сталкивается с рядом типичных проблем, в том числе связанных с финансами, маркетингом, налогами, отчетностью, кассовыми операциями, заключением договоров, соблюдением требований различных служб, дефицитом кадров и пр. Некоторые предприниматели откладывают внедрение онлайн-бухгалтерии и не используют современные финансовые сервисы, что мешает принятию обоснованных решений.
В условиях меняющегося спроса, растущих издержек и усложняющейся логистики это приводит к снижению маржи и затрудняет дальнейший рост бизнеса. Поэтому среда остается очень динамичной: компании появляются и закрываются — не все выдерживают нагрузку в первые два года, по разным оценкам. Чаще всего слабым звеном оказывается не продукт и не спрос, а именно организация процессов и финансового учета.
В первую очередь я бы рекомендовал предпринимателям обратить внимание на налоговые режимы, доступные масштабу бизнеса. Например, в России, как показывает банковская статистика, растет количество компаний, использующих режим автоматизированной упрощенной системы налогообложения (АУСН), который ФНС запустила в 2022 году в экспериментальном формате. Наш банк входит в установленный налоговой службой перечень уполномоченных кредитных организаций, имеющих право обслуживать счета на АУСН, с декабря 2025 года. Сейчас у нас несколько тысяч таких клиентов, в основном это региональные ИП.
Дальнейший шаг — грамотно выстраивать работу с документами и контрагентами: проверять партнеров, не подписывать документы без тщательного изучения. Важен также вопрос финансовой культуры: нужно сразу отделить личные финансы от корпоративных. Для этого необходим отдельный расчетный счет, что упрощает учет и соответствует законодательству. Сегодня банки, в том числе наш, предлагают удобные опции для открытия такого счета, а для рабочих расходов можно использовать бизнес-карты.
И, наконец, очень важно уделять внимание возможностям, которые предоставляют цифровые технологии: наладить продажи в интернете, задействовать инструменты (например, веб-аналитики или системы для оценки продаж), автоматизировать платежи и учет, подключать эквайринг. Цифровая инфраструктура позволяет предпринимателю видеть полную картину — от рекламного источника до оплаты и повторной покупки.
Например, важный элемент автоматизации — подключение онлайн-бухгалтерии. Современные сервисы автоматически собирают и анализируют данные, помогают рассчитать налоги и взносы и сформировать отчетность для ФНС. В нашем банке у предпринимателей есть возможность не только оплатить налог и автоматически сформировать отчетность, но и напрямую через сервис отправить ее в налоговую.
Современные платежные решения — торговый и интернет-эквайринг, быстрые зачисления и инструменты управления выручкой — помогают справиться с проблемой кассовых разрывов, которая особенно болезненна для МСП, а также наладить прием и учет платежей.
По данным Банка России, которые на «Финополисе-2025» озвучила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, доля безналичных платежей в России составляет 87,5%. По сути, это то, что проходит через эквайринг, — подавляющая часть розничных расчетов осуществляется в безналичной форме.
В частности, торговый эквайринг позволяет принимать оплату банковскими картами и другими безналичными способами через POS-терминалы в офлайн-точках: в магазинах, ресторанах, салонах красоты, на сервисных предприятиях. Банк обрабатывает платеж, после чего средства поступают на счет продавца.
В онлайне эту задачу решает интернет-эквайринг со встроенной фискализацией: чеки отправляются покупателям автоматически. Предпринимателю не нужно отдельно выбирать оператора фискальных данных и настраивать кассу под каждую витрину — оплата осуществляется в один клик. Интернет-эквайринг ускоряет поступление выручки по сравнению с традиционной оплатой по счету и улучшает клиентский опыт. В платежных решениях многих банков, в том числе в Ozon Pay, это уже включено в сервис.
При выборе банка-эквайера важно проанализировать всю совокупность факторов: ставку, оборот, типы карт, минимальный платеж, сопутствующие комиссии, условия подключения и обслуживания, возвраты, скорость зачисления средств. Также стоит учитывать наличие сервисной поддержки 24/7, качество личного кабинета.
В случае торгового эквайринга также нужно учитывать скорость доставки терминала, его удобство и надежность. 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники» требует выдавать чек при розничной продаже. Поэтому для многих предпринимателей оптимальным решением становятся совмещенные устройства со встроенным эквайрингом, где и оплата, и фискализация проходят через один аппарат.
Запуск нового бизнеса — это история о большой идее и грандиозных планах. Часто на начальных этапах все силы и внимание предпринимателей уходят на создание продукта или услуги, их продвижение, формирование команды и прочие системные шаги, необходимые для качественной работы компании. При этом грамотно подобранные инструменты, в том числе эквайринг, позволяют снизить операционные риски и создать основу для устойчивого роста бизнеса.